2021-12-21来源:海文考研
长期以来,金融牢牢占据着热门专业排行榜前十的位置,热度持续近二十年,是很多人眼中“薪资高、行业去向高端的工作”之一。
在一些职场社交平台上更是流传着各种传说:金融硕士毕业生,平均年薪20-25万,35%可能性做投研,20%可能性做投行,其他比较大可能性的出路包括银行管培、PE/VC、资管……
事实上,金融业真的如传闻中说得“薪资高行业去向高端”吗?作为2010年才获批招生的专业,金融专硕毕业生就业又集中在哪些领域?立志从事金融行业的学生要具备怎样的能力,才能增加竞争力呢?
01什么是金融专硕?
为适应我国社会主义市场经济对金融专门人才的需求,完善金融人才培养体系,创新金融人才培养模式,提高金融人才培养质量,金融专业硕士于2010年获批设立。
作为专业学位硕士之一,金融专硕突出金融实践导向,培养解决金融实际问题能力的高层次、应用型金融专门人才,侧重于投融资管理技能、金融交易技术与操作、金融产品设计与定价、财务分析、金融风险管理以及相关领域的知识和技能。
在经历了三十年的高速增长后,中国经济正步入“三期叠加”(经济增长换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期)的新阶段,经济增长速度出现回落,经济结构开始转型。
根据国家“十四五”时期对经济社会发展设立的主要目标,金融业由粗放型高增长时代向稳健发展态势转变,同时行业发展将呈现体制改革、发展多层次资本市场和普惠金融的新趋势。
可以想见,创新业务、创新模式的拓展使得市场对金融人才的需求日益高涨。随着专业硕士招生比例提高,金融专硕认可度提高,将受到更多考生的追捧,同时会促进高校招生和更深层次培养。
02就业选择面广,斩获高薪难
国家统计局第四次全国经济普查公报结果显示,2018年末,全国共有金融业企业法人单位13.7万个,从业人员1818.0万人(详见表1),比2013年第三次普查时,金融业企业法人单位增加10.8万个,从业人员增加1304.1万人。
表1 按行业大类分组的金融业企业法人单位和从业人员
企业法人单位(万个) | 从业人员(万人) | |
合计 | 13.7 | 1818.0 |
货币金融服务 | 3.9 | 414.8 |
资本市场服务 | 6.7 | 67.3 |
保险业 | 1.8 | 1308.0 |
其他金融业 | 1.4 | 28.0 |
注:金融业企业法人单位汇总范围包括人民银行、银保监会、证监会监管的单位和监管范围之外从事金融行业的单位。
随着金融业持续快速发展,未来金融企业法人单位和从业人员数量将不断增长,就业前景比较明朗。根据国家统计局的数据,2019年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为90501元,而金融行业平均年薪达131405元(详见表2);2019年全国城镇私营单位就业人员年平均工资为53604元,所在的金融行业平均年薪达76107元(详见表3)。对比全社会其他行业薪资,可以说金融行业优势颇大。
表2 2018-2019年全国城镇非私营单位就业人员薪资情况
行业 | 2019年 | 2018年 |
全部 | 90501 | 82413 |
农、林、牧、渔业 | 39340 | 36466 |
采矿业 | 91068 | 81429 |
制造业 | 78147 | 72088 |
电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 107733 | 100162 |
建筑业 | 65580 | 60501 |
批发和零售业 | 89047 | 80551 |
交通运输、仓储和邮政业 | 97050 | 88508 |
住宿和餐饮业 | 50346 | 48260 |
信息传输、软件和信息技术服务业 | 161352 | 147678 |
金融业 | 131405 | 129837 |
房地产业 | 80157 | 75281 |
租赁和商务服务业 | 88190 | 85147 |
科学研究和技术服务业 | 133459 | 123343 |
水利、环境和公共设施管理业 | 61158 | 56670 |
居民服务、修理和其他服务业 | 60232 | 55343 |
教育 | 97681 | 92383 |
卫生和社会工作 | 108903 | 98118 |
文化、体育和娱乐业 | 107708 | 98621 |
数据来源:国家统计局
表3 2018-2019年全国城镇私营单位就业人员薪资情况
行业 | 2019年 | 2018年 |
全部 | 53604 | 49575 |
农、林、牧、渔业 | 37760 | 36375 |
采矿业 | 49675 | 44096 |
制造业 | 52858 | 49275 |
电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 49633 | 44239 |
建筑业 | 54167 | 50879 |
批发和零售业 | 48722 | 45177 |
交通运输、仓储和邮政业 | 54006 | 50547 |
住宿和餐饮业 | 42424 | 39632 |
信息传输、软件和信息技术服务业 | 85301 | 76326 |
金融业 | 76107 | 62943 |
房地产业 | 54416 | 51393 |
租赁和商务服务业 | 57248 | 53382 |
科学研究和技术服务业 | 67642 | 61876 |
水利、环境和公共设施管理业 | 44444 | 42409 |
居民服务、修理和其他服务业 | 43926 | 41058 |
教育 | 50761 | 46228 |
卫生和社会工作 | 57140 | 52343 |
文化、体育和娱乐业 | 49289 | 44592 |
数据来源:国家统计局
金融业内各细分行业包括银行及金融系统等,金融专硕毕业生除了在商业银行、股份制商行、外资银行驻国内分支机构就职以外,还有以下去向:
○ 中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会,这是金融业监督管理机构;
○ 证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股*团等风险性金融公司;
○ 四大会计师事务所、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司等;
○ 保险公司、保险经纪公司;
○ 社保基金管理中心或社保局;
○ 上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表等;
○ 国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门,高等院校金融财政专业教师、研究机构研究人员等;
○ 互联网金融企业。
虽说都是金融业,但行业内的各细分行业对人才需求的标准却不相同。例如,《中国金融业人才发展报告》显示,对于专业知识需求较强的职位,如精算师、风险控制等,往往需要满足专业学历和资格证书的要求,这也解释了为什么证券基金业及保险业对专业对口的要求更多一些。
表4 金融行业校招选拔的重要标准
企业类型 | 首要标准 | 重要标准 |
银行业 | 综合素养 | 综合素养、毕业院校、社会实践经验 |
证券基金 | 毕业院校 | 毕业院校、专业对口、学历水平、财务金融专业证书 |
保险企业 | 毕业院校 | 毕业院校、专业对口、学历水平、综合素养 |
金融服务类企业 | 毕业院校 | 毕业院校、专业对口 |
数据来源:京沪金融基础人才市场供需调研报告
与此同时,国际认证资格证书近年来在国内逐渐兴起,并越来越被金融机构所认可。虽然各行业因其职能业务内容的不同,所认可的资格证书也有差异,如表5所示,但事实证明,国际认证资格证书因其专业权*性,已在求职领域中占有越来越重要的分量。
表5 国际认证资格证书业内情况
行业 | 证书 |
会计 | 会计从业资格证(已于2017年取消)、CPA/CICPA、ACCA、AICPA、初级会计师 |
银行 | FRM、CFA、PMP、AFP、中级经济师 |
资本市场 | 证券从业资格证、CFA、CPA/CICPA、FRM、会计从业资格证 |
金融服务 | 证券从业资格证、CFA、PMP、CPA/CICPA、FRM |
保险 | PMP、FLMI、保险从业资格证、FSA、ASA |
投资银行 | 证券从业资格证、CFA、CPA/CICPA、FRM、ACCA |
投资管理 | CFA、证券从业资格证、CPA/CICPA、FRM、PMP |
风险管理及私募基金 | CFA、证券从业资格证、CPA/CICPA、PMP、会计从业资格证 |
注:
CICPA: the Chinese Institute of the Certified Public Accountant 中国注册会计师协会
CFA?: Chartered Financial Analyst? 特许金融分析师
PMP: Project Management Professional 项目管理专*人士资格认证
CPA: Certified Public Accountant 注册会计师证书
ACCA:The Association of Chartered Certified Accountants 特许公认会计师公会
FRM:Financial Risk Manager 金融风险管理
AFP: Associate Financial Planner 金融理财师
FLMI: Fellow Life Management Institute 寿险管理师
FSA: Fellow of the Society of Actuaries 北美正式精算师
ASA: Associate of the Society of Actuaries 北美准精算师
此外,随着大数据、人工智能、云计算、区块链等新兴技术对金融行业的重新赋能,“互联网金融”得到了爆发式发展。
互联网金融的目标客户群与传统金融不同,传统金融行业现今使用的系统理论、风控模型等并不能直接应用在互联网金融中,所以传统金融业内的人才并不完全适用于互联网金融。从经营模式到产品构建是互联网金融人才需要探索的一系列问题,因此互联网金融机构更需要复合型、创新型人才。
例如,某互联网金融机构招聘风控产品经理,要求要熟悉金融风控数据,会编写sql脚本,熟悉一种研发语句。此外,要熟悉风控贷前贷中政策,以及决策引擎的配置流程,并能积极主动对决策引擎进行优化。换言之,光会金融知识还不够,还得会写代码,懂开发。
03可以选择哪些报考院校?
研招网2021年硕士专业目录显示,2021年共有199所院校招收金融专硕研究生。在设有金融专硕的院校中,一类是专门的财经院校,如中央财经大学、西南财经大学、上海财经大学等;另一类是综合性大学里下设的金融专硕,如北京大学、天津大学、辽宁大学等。
虽然同是金融专硕,但不同院校部署在不同的学院甚至多个,培养方式、研究方向也各有特色。以中央财经大学为例,根据该校《2021年硕士研究生招生专业目录》部署,金融专硕分别在金融学院、中国金融发展研究院和粤港澳大湾区(黄埔)研究院3个学院开设。
在全国高校中,金融专硕排名靠前、整体实力较强的院校报考人数较多,且录取分数较高。比较有代表性的有中央财经大学、上海财经大学、西南财经大学等。
表6 近三年高校金融专硕考研报录比
年份 | 中央财经大学 | 上海财经大学 | 西南财经大学 |
2020 | 11.47% | 9.34% | 6.60% |
2019 | 5.91% | 6.31% | 7.48% |
2018 | 6.15% | 9.14% | 9.72% |
数据来源:各招生单位官网,报录比=报名人数/录取人数(不含推免)
还有一些院校的金融专硕有鲜明的特色,如中南财经政法大学、江西财经大学等。考生可结合自己的实际情况,仔细研读院校的招生宣传材料,考虑招生情况和具体研究方向,参考历年报录比、录取分数慎重做出选择。
中南财经政法大学
中南财经政法大学的金融学科为国家重点学科,也是学校“双一流”建设的重要支撑学科。金融学专业是国家*特色专业建设点并获批国家*专业综合改革试点项目。根据中南财经政法大学2021年招收攻读硕士学位研究生专业目录,金融学院设置全日制、非全日制金融专硕研究生,侧重从事本学科或相近学科的金融管理等工作。
江西财经大学
江西财经大学拥有1个国家重点培育学科(产业经济学)、6个国家*特色专业(金融学、市场营销、会计学、信息管理与信息系统、财政学、法学)、10个省级特色专业,11个省级一流专业。根据江西财经大学《2021年硕士研究生招生简章》部署,金融专业硕士由金融学院、科技金融发展中心2个学院设置,集中在私募金融、金融机构与银行管理、智能投资、金融大数据挖掘等特色专业的研究方向,致力于培养创新创业能力的金融专硕人才。
以上两所院校仅为举例,考生可关注意向院校的研究生院网站,多研读培养方向、导师科研课题等,确定报考目标。
04为什么我要考金融专硕?
对于未来想从事金融行业的同学,一位有8年工作经验的金融分析师说:
金融行业较于其他行业而言,薪资优势明显,但如证券、私募股权基金、投资银行等,对从业人员一般都要求学历和资格证书作为入行门槛。尤其是对于专业知识性强的职位,如精算师、风险控制等,学历要求基本都是硕士及以上,如果想从事相关职位,上佳的选择是读研之后再求职。此外,还建议有意向的同学多考取相关金融专业资格证书,对寻求金融行业初级和中级职位影响较大,是专业能力和素质的有效佐证。
另外,在做决定之前,多关注国家中远期纲领性政策的方向,以此为选择目标专业,未来的职业前景可期。如2020年10月,国家相关部门组织制定了“十四五”时期经济社会发展规划建议。其中,对中国经济发展目标中的金融业发展变革的新趋势进行了阐释,创新业务、创新模式的拓展趋势一定会刺激就业市场对金融人才的需求,金融专硕作为金融业对口实践性较强的专业,未来发展不可估量,是考生的一大选择。
最后,祝大家能够考上自己理想的院校和专业学位硕士研究生。
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